Si vous avez beaucoup de dettes – ou pas du tout – il peut être difficile de rester motivé pour continuer à réduire les coûts, à mettre des économies de côté et à effectuer des paiements. Que pouvez-vous faire pour vous faciliter la tâche mentalement et garder votre élan ? Une façon est de visualiser votre dette et de regarder réellement les progrès que vous avez accomplis.
Voici quelques idées pour transformer votre dette invisible et imperceptible en quelque chose de concret.
Remarque : certains de ces outils vous montreront le montant de vos dettes restantes, certains vous montreront vos progrès et d’autres vous montreront combien vous pouvez économiser. Utilisez l’option qui vous motive le plus ou trouvez un moyen d’en combiner quelques-unes dans une motivation personnalisée de remboursement de la dette !
Gestionnaire de dettes (iOS, 0,99 $)
Cette application vise à rembourser votre dette et vous fournit les outils dont vous avez besoin pour mettre en place un plan de paiement solide, y compris un excellent visualiseur.
Une fois que vos dettes sont chargées dans l’application (elle ne les retire pas automatiquement des banques comme le font certaines autres applications), vous pouvez afficher le solde de vos prêts au fil du temps, comparer la méthode boule de neige avec un plan de remboursement standard et regarder le montant des intérêts que vous paierez sur la durée de vos prêts.
(Si vous ne connaissez pas la méthode boule de neige, consultez « Comment devenir riche : le moyen le plus rapide de sortir de la dette. » Même si vous savez ce que c’est, lisez-le quand même. C’est un très bon article.)
Cela nécessite un peu de travail pour le configurer, surtout si vous avez beaucoup de comptes différents, mais c’est l’un des meilleurs moyens devoir votre dette.
ReadyForZero (gratuit)
Nous avons déjà mentionné ReadyForZero, car c’est un excellent moyen d’examiner les progrès que vous avez réalisés sur vos dettes et de voir comment la méthode boule de neige peut vous aider à vous libérer de vos dettes. L’application mobile n’est pas idéale pour visualiser votre dette, mais les applications de bureau et Web vous montrent un tableau pratique de l’endroit où vous en êtes dans le processus de remboursement.
Le graphique de progression est utile pour voir quand chacune de vos dettes sera remboursée. ReadyForZero suit également automatiquement vos soldes et paiements, afin que vous ayez toujours une vue à jour de votre dette.
Graphique de la dette (gratuit)
De nombreuses solutions de représentation graphique de la dette sont axées sur la méthode boule de neige, et celle-ci ne fait pas exception. C’est un outil en ligne simple où vous entrez chacune de vos dettes, y compris le montant, le paiement mensuel et le TAP.
L’outil crache ensuite un graphique qui vous montre combien de temps et d’argent vous pouvez économiser en utilisant la méthode boule de neige (la méthode avalanche est également disponible sur le site). C’est simple, facile, et si vous l’imprimez, ce sera une grande source de motivation !
Graphique Excel
C’est probablement la méthode la plus simple et la plus évidente : maintenez une feuille de calcul financière et utilisez Excel pour faire un graphique de votre dette restante.
Dans l’image ci-dessous, j’ai créé une feuille de calcul spécialement à cet effet, mais il existe de nombreux modèles de budget Excel que vous pouvez utiliser et qui pourraient inclure la dette.
J’ai trouvé que ce graphique était le meilleur lorsque j’ai ajusté l’échelle sur l’axe vertical (il commence à 150 000 $ et monte à 250 000 $, et j’ai utilisé environ 200 000 $ de dette dans les données). Avoir une échelle trop grande rend vraiment difficile de voir vos progrès, ce qui va à l’encontre du but de tout cet exercice !
Vous pouvez également utiliser Excel pour créer un graphique de thermomètre de dette, que vous pouvez mettre à jour régulièrement ou imprimer et remplir avec un marqueur. J’en ai fait un très simple ici :
Assurez-vous simplement de calculer un pourcentage de la dette remboursée et de l’utiliser pour votre barre, et ajustez l’échelle verticale pour qu’elle aille de 0 à 100. Supprimez les lignes horizontales, ajoutez un cercle au bas de votre graphique, et vous avez votre propre thermomètre d’endettement personnel !
(Nous avons également un tutoriel plus détaillé sur la façon de créer un graphique de thermomètre.)
Le mien n’est pas le plus joli, mais il devrait vous donner une idée par où commencer, et vous pouvez regarder la vidéo ci-dessus pour voir comment quelqu’un d’autre a créé un graphique de thermomètre avec Excel. Si vous avez des conseils pour en faire un meilleur, partagez-les dans les commentaires ci-dessous.
Menthe (Gratuit)
Nous avons beaucoup parlé de Mint auparavant, mais nous nous concentrons généralement sur la budgétisation et le suivi des dépenses. Il dispose également d’un outil intégré pour visualiser votre dette. Dans leLes tendances onglet, appuyez simplement surDette dans la barre latérale gauche et assurez-vousHeures supplémentaires est sélectionné. Vous verrez un simple graphique à barres de vos dettes et vous pouvez utiliser le menu déroulant en haut pour ajuster l’échelle de temps.
Bien que ce graphique ne soit pas particulièrement excitant ou révélateur, il est facile d’accès et vous montrera les progrès que vous avez accomplis. Et le meilleur, c’est que vous n’aurez rien à faire si vous utilisez déjà Mint ; vos comptes ont déjà été ajoutés !
Autres idées créatives
Les idées ci-dessus sont parmi les moyens les plus simples d’obtenir une représentation visuelle de votre dette, mais un certain nombre de personnes ont utilisé d’autres méthodes amusantes pour rendre le processus de remboursement plus gérable.
Par exemple, Amy Jones de MapYourProgress.com a utilisé une grande page à colorier pour suivre sa dette – la page comprenait un certain nombre de tourbillons, et chaque tourbillon représentait 100 $. Chaque fois que Jones payait 100 $ pour sa dette de 26 000 $, elle colorait un tourbillon.
Si vous aimez cette idée, vous pouvez télécharger des pages à colorier sur www.coloring-pages-adults.com ou commander des impressions des tourbillons ci-dessus sur MapYourProgress afin que vous puissiez utiliser la même stratégie que Jones. (Si vous voulez plus d’options pour les pages à colorier, consultez notre liste des meilleurs endroits pour les pages à colorier pour adultes.)
D’autres personnes ont proposé des idées tout aussi créatives, comme créer une chaîne de papier et supprimer une boucle chaque fois qu’elles remboursent un certain montant, faire un graphique thermomètre sur un tableau noir, travailler avec une balle élastique et suivre les montants de la dette sur un mur dans la maison.
Vous pourriez être encore plus créatif et trouver un moyen de configurer cette barre de vie liquide Arduino pour suivre l’évolution de votre dette :
Les possibilités ne sont limitées que par votre imagination !
Comment visualisez-vous votre dette ?
Les méthodes de visualisation énumérées ci-dessus ne sont qu’un petit sous-ensemble de ce qui est possible, et chacun aura ses propres préférences — nous ne sommes pas tous motivés par la même chose. Alors prenez le temps de réfléchir à ce qui vous motive, choisissez une stratégie et allez-y !
Comment visualisez-vous votre dette ? Que faites-vous d’autre pour rester motivé lorsque vous remboursez des cartes de crédit, des hypothèques ou des prêts étudiants ? Partagez vos meilleurs conseils ci-dessous!